【保險理財】儲蓄險的迷思--解惑篇(下)

迷思四：什麼是「保險成本」？

除了前述的「附加費用」會從我們投入的保費中扣除外，保險公司還會跟客戶收取「保險成本」，究竟什麼是「保險成本」呢？假設有1000位30歲的男性同時跟保險公司簽約，約定在31歲前死亡的話，死亡者的家屬可以獲得保險公司1000元的理賠金，而根據過往的統計資料顯示，30歲的男性在未來一年內死亡的機率剛好是1/1000，那麼，這群30歲的男性在一年後剛好會有1個人死亡，同時保險公司要付出1000元的理賠金。由於在訂約當下沒有人知道誰會是發生死亡風險的那位老兄，所以，保險公司會跟每個人收取1元的保費，1000個人合計1000元，一年後剛好可以付給死亡者的家屬，而這1元就叫做「保險成本」，所以，「保險成本」其實就是數學上的期望值，也就是（機率×價值），在本例中，即0.001 x 1000 = 1元。

【保險理財】保險架構與保單價值準備金

n  保險組成架構

1.        從下面這個簡單的例子來瞭解保險組成架構

有1000位30歲的男性，保險公司承諾他們，如果這1000位30歲的男性在他們31歲之前，有人死亡的話，那保險公司會給付死亡者的家屬1000元的死亡保險金，假設根據過往的統計資料，30歲男性在未來一年之內死亡的機率是1/1000的話，那麼，保險公司該跟每個人收取多少保費才合理呢？

【保險理財】醫療險的規劃依據

在討論醫療險該如何規劃之前，必須先瞭解醫療險的型態。基本上，每間保險公司都有銷售醫療險，所以，把每一家保險公司的醫療險加總起來，醫療險商品的數目可謂是琳瑯滿目，甚至更貼切的說是眼花撩亂，但不論你今天遇到哪一家保險公司的醫療險，都先記住，市場上的醫療險只有兩種類型，一種是「實支實付型醫療險」，一種是「定額給付型醫療險」。

【保險理財】「信託」知多少？

信託的基本概念

1.      信託並非有錢人的專利，只要名下有財產，都應該透過信託來保護我們的財產。

2.      信託就是將自己的財產以信託契約的方式移轉給受託人，由受託人按照信託意旨來管理以及維護我們的信託財產；以自益信託而言，委託人即為受益人，也就是信託財產實質上的所有權人，而受託人僅為名義上的所有權人，該財產將會以受託人的名義來持有。

【保險理財】保險碩士服務項目說明

保險的價值

有句話說：「內行人看門道，外行人看熱鬧」，對於保險而言，亦是如此；因為在大部分人的心目中，保險仍然只是用來轉嫁「老、病、死、殘」的工具罷了。但實際上，保險卻有很多不為人知的強大功能，主要可以區分成退休理財、資產保全、傳承分配三個部份，這也是【保險碩士】能夠提供給各位在保險規劃上不同層面的考量與諮詢。各位讀者可以透過下圖的說明來得到進一步的了解：

保險碩士聯絡方式

姓名：蘇鵬翰

行動電話：0916208702

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