首頁 > 傳富講堂
任何人身的風險，都源自於「疾病」與「意外」，意外無所不在，也無法控制與預測，因此，要說最害怕發生什麼意外，肯定是眾說紛紜，很難有一致的看法；但是，只要一談論到疾病，現今社會每個人最擔心的，想必非「癌症」莫屬了。
近期保險公司許多儲蓄險陸續停賣，不難嗅出預訂利率有可能下調的氛圍；除了全球市場環境不佳外，央行的第4度降息，也是迫使保單預定利率非降不可的關鍵因素；為避免低利率對壽險業者造成衝擊，形成利差損，主管機關很有可能在近期檢討準備金利率，使得台幣保單預定利率將揮別過去的2.25％，進入1.75％的微利時代。
前（2014）年台北市一名于姓男子騎單車上合歡山武嶺時，於途中意外暴斃，急救無效過世，家屬向3家保險公司請求共235萬元意外保險金遭拒，因此告上法院，近日台北地院判家屬敗訴，保險公司免賠。
以信託規劃可避免贈與衍生的九大問題，規劃方式大致可分為下列幾種:
「信託」，這個時有所聞又不知所云的名詞，應該是大多數民眾對它最直接的感覺吧！甚至有許多民眾都認為，必須要有高額的財產，才有信託規劃的需求與資格；這個觀念是錯的，信託規劃並非以財產多寡為其必要性，而在於人們是否希望能更進一步掌控不可預知的未來，進而完成無法完成的遺願，這是信託規劃可以帶給人們的好處，也是其無可取代的價值。
在中國人的社會裡，往往避談生與死；而人之將死，其言也大，因此，為了讓自己所有的遺願都能透過下一代繼續傳承或延續，長輩們總是在還留有一口氣時向其子孫千叮嚀、萬囑附，甚至留下家訓或遺言，但卻忘了將真正具有法律效力的不是這些家訓與遺言，而是遺囑；因此，少了遺囑，徒留遺憾。
保單借款顧名思義即保險公司允許保單持有人(即要保人)於保單經過一定年數後，可在現金價值內，以保單為質，向壽險公司申請貸款，和銀行借款一樣，保單借款也需計算利息，且以複利計算，且其利率通常較責任準備金之利率為高。
日前友人分享一篇中時電子報上關於保險金課稅規定的報導，標題為「生前保壽險國稅局：仍須申報遺產稅」。筆者讀完後，認為這篇報導從標題到內文只有五個字可以形容：不專業&誤導
當您手上有閒置的資金，但又不想做有風險的投資，這時，您會想到哪些穩定的理財工具呢？是銀行的定存，還是保險公司的儲蓄保險呢？在做出決定之前，您應該先問問自己，究竟清不清楚這兩種工具的差異呢？以下的比較，應該會讓您有如沐春風的感覺。
人壽保險的第三個功能：免稅資產 保險給付免稅，相信這應該不是一個新的概念或知識，但是大多數的人還是搞不懂到底是如何免稅？免什麼稅？
金錢，生不帶來，死不帶去。人生最遺憾的事就是人走了，錢卻還沒花完，有時雖可庇蔭到下一代，但有時卻成為下一代爭產失和的禍端；而人生最痛苦的事，莫過於錢花完了，人卻還沒走，如果是自己理財不慎，那也只好摸摸鼻子，一笑置之；但有時自己謹慎小心，卻因天外飛來一筆橫禍，而讓自己多年的積蓄付之一炬，這時心情的抑鬱可不是摸摸鼻子、一笑置之就能化解得了的。
在挑選理財工具時，您最注重的項目是什麼？我想，大部分人的答案應該都是圍繞在報酬率吧！報酬率固然非常重要，但也不能忽略為了獲取報酬所必須承擔的風險；每次碰到經年累月都在股海廝殺的朋友，談到投資近況，答案總是有賺有賠。或許單靠股票買賣一個月就可獲利10%以上，然而，若只看這個月，的確是賺了10%沒錯，但如果放大來看，這個10%可能剛好去填補去年或者是更久以前的虧損，實際上總資產並沒有因為今天獲利的10%而有所增加。
