【保險理財】手術等級喬不定？ 不再是保險公司說了算

在醫療理賠爭議中，手術等級認定不一致是常見的類型，現行條款大部分是保險公司握有決定權，但保險局正在研擬，未來類似爭議，保險公司必須送第三方醫療機構鑑定，不再是保險公司說了算，辦法預計最快於半年內上路。

【保險理財】費差損、準備金利率月中定案 明年元旦新制上路

保單費差損自律規範、準備金利率等兩大影響明（2017）年保單費率的重大因素，10月底業者已送交方案予保險局核定。據悉，保險局將於本月中拍版定案並公告最終版本，新制將在明年元旦正式上路。業者預估，明年第一季將是壽險市場商品盤整期。

【保險理財】保重大疾病險 罹癌5年存活率增逾3成

任何人身的風險，都源自於「疾病」與「意外」，意外無所不在，也無法控制與預測，因此，要說最害怕發生什麼意外，肯定是眾說紛紜，很難有一致的看法；但是，只要一談論到疾病，現今社會每個人最擔心的，想必非「癌症」莫屬了。

【保險理財】保單預定利率，回不去了？

近期保險公司許多儲蓄險陸續停賣，不難嗅出預訂利率有可能下調的氛圍；除了全球市場環境不佳外，央行的第4度降息，也是迫使保單預定利率非降不可的關鍵因素；為避免低利率對壽險業者造成衝擊，形成利差損，主管機關很有可能在近期檢討準備金利率，使得台幣保單預定利率將揮別過去的2.25％，進入1.75％的微利時代。

【保險理賠】騎單車攻武嶺暴斃 法官判保險公司免賠

前（2014）年台北市一名于姓男子騎單車上合歡山武嶺時，於途中意外暴斃，急救無效過世，家屬向3家保險公司請求共235萬元意外保險金遭拒，因此告上法院，近日台北地院判家屬敗訴，保險公司免賠。

【保險理財】信託+保險，一次解決退休養老、資產傳承、財富管理三大人生課題(下)

三、 「分年贈與」之信託規劃與保險

以信託規劃可避免贈與衍生的九大問題，規劃方式大致可分為下列幾種:

1.  每年免稅贈與的220萬元轉化為保費，規劃以子女為要保人及受益人，父母為被保人之儲蓄險或增額終身保險，再簽訂保險金信託契約。

2.  直接以父母名義成立自益的金錢信託，逐年再移轉220萬元的免稅贈與額度進入信託專戶，並變更受益人為子女；再指定受託人從贈與額度中繳交以子女為要保人及受益人，父母為被保險人的保險費，以後的保險人給付亦直接進入信託帳戶。

【保險理財】信託+保險，一次解決退休養老、資產傳承、財富管理三大人生課題(上)

「信託」，這個時有所聞又不知所云的名詞，應該是大多數民眾對它最直接的感覺吧！甚至有許多民眾都認為，必須要有高額的財產，才有信託規劃的需求與資格；這個觀念是錯的，信託規劃並非以財產多寡為其必要性，而在於人們是否希望能更進一步掌控不可預知的未來，進而完成無法完成的遺願，這是信託規劃可以帶給人們的好處，也是其無可取代的價值。

【遺贈稅法】預立遺囑好處多，法律要件需留意

在中國人的社會裡，往往避談生與死；而人之將死，其言也大，因此，為了讓自己所有的遺願都能透過下一代繼續傳承或延續，長輩們總是在還留有一口氣時向其子孫千叮嚀、萬囑附，甚至留下家訓或遺言，但卻忘了將真正具有法律效力的不是這些家訓與遺言，而是遺囑；因此，少了遺囑，徒留遺憾。

【保險理財】透過電話行銷通路買保險，要注意哪些事項呢？

電話行銷充斥在你我的生活之中，大家對此早就見怪不怪，電話那頭除了信貸、車貸的業務外，最常見的莫過於推銷保險商品了；雖然許多民眾對於打來推銷保險這件事情都覺得很反感，但每天卻還是有不少人透過電話規劃保障或儲蓄，也有不少人對於自己透過電銷通路買的保險大表不滿或受騙的情緒；到底電話行銷的合法程序為何，又投保過程中一個字都不用簽合理嗎？